Posted on: 2021年6月4日 Posted by: yabo1 Comments: 0

近年来,银行“差钱”的消息不绝于耳,对外源性资本补充的依赖越来越强。表面原因有三:一是贷款规模迅速扩张,风险加权资产增长;二是银行不良贷款率持续反弹,资本消耗增多;三是监管从严,《商业银行资本管理办法》提高了资本管理要求。但深层次的原因在于银行固有的发展模式和盈利模式。一直以来,我国银行发展模式主要依靠发放贷款,盈利主要依靠息差收入,银行只有不停地扩大贷款规模,才能保证利润持续增长。而贷款规模的扩张,需要增量资本支撑业务发展,需要增量资本来防御和覆盖风险。内源式资本补充速度无法满足资本充足率约束下贷款增长的需要,便只能依靠外部融资来弥补。银行对外源式融资的深度依赖,反映出银行资本内生动力的不足。

笔者认为,要“将本逐利”,牢固树立资本制约资产意识。银行是高杠杆行业,8%的资本充足率对应的杠杆率就达到了12.8倍。
更多精彩尽在这里,详情点击:http://kangruining.com/,欧联斯肯迪亚因此,银行更要充分认识到资本对于业务撬动的核心作用,将资本作为资产发展的硬约束。做到“将本逐利”,按照自身资本的质量和数量,决定资产规模大小和利润水平高低。而不是“将利逐本”,先把资产规模和盈利水平做上去,反过来“倒逼”所需要的资本数量和外部融资的规模。“倒逼式”的资本补充方式,其结果只能是“饥不择食”:内源性资本补充不够,就靠外源性资本来凑;公开增发不行,就搞定向增发;单纯资本补充不了,就发混合资本债务。

银行要坚定不移地转变发展方式。从本质上讲,息差是具有一定垄断性的“政策红利”。依赖息差和规模增加利润,反映了我国商业银行发展仍然处于粗放阶段。从西方国家金融发展历程看,银行规模达到一定程度后,利息收入将会逐步降低,而非利息收入将会逐步增加。从国际市场经验看,随着利率市场化的推进,金融市场运行机制将发生深刻变化,利率市场化的推进过程,也是银行利息收入减少、非利息收入增加的过程。非利息收入占比提升也是利率市场化的应有之义。

未来,银行要由外延式发展转型为内涵式发展,由粗放型发展转变为集约型转变,放弃依赖贷款扩张的增长路径,坚定不移走“轻资本”节约型发展道路。要加快转型,强化创新,提高服务的技术含量;不仅为客户提供简单的“融资”支持,还要为客户提供不消耗资本或者少消耗资本的“融智”服务;要将单纯的依赖息差、大量消耗资本的盈利模式,转型为提供资金和服务“两条腿”走路的发展模式。

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